Taxas de hipoteca atingem 7 por cento à medida que o Federal Reserve se move para desacelerar a economia

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Taxas de hipotecas subiram 7% nesta semana, o nível mais alto em 20 anos E o mais recente sinal de que os movimentos agressivos do Federal Reserve para desacelerar a economia em geral já estão atingindo fortemente o mercado imobiliário.

A taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos, o produto de empréstimo à habitação mais popular, atingiu 7,08 por cento, segundo dados divulgados quinta-feira pela Freddie Mac. A última vez que as taxas de hipoteca subiram tanto foi em abril de 2002, e elas continuarão subindo conforme o Fed. Movendo-se rapidamente para controlar o mercado imobiliário em brasa, Um passo fundamental na redução dos custos de aluguel e, finalmente, domar a inflação na economia em geral.

O banco central não define diretamente os custos das hipotecas, mas os altera Sua taxa de juros – conhecida como taxa de fundos federais – repercute na economia e afeta todos os tipos de dívida. Desde março, o banco central elevou as taxas cinco vezes, elevando sua taxa básica de quase zero para entre 3% e 3,25%. O banco central deve aumentar as taxas em mais 0,75 ponto percentual na próxima semana.

Calcule quanto as hipotecas custarão à medida que as taxas de juros aumentarem

Esses movimentos já tiveram grandes efeitos no mercado imobiliário, e o aumento das taxas de hipotecas alimentou alguns Preocupações mais amplas de que o banco central está colocando freios na economia Potência muito alta.

“As pessoas podem dizer: ‘Bem, você sabe, um por cento [added] As taxas de hipoteca ainda são baixas. Mas ganhamos vários pontos percentuais nas taxas de hipoteca no curto prazo”, disse Diane Swank, economista-chefe da KPMG. “O ritmo acelerado em que estão aumentando as taxas é, por si só, desestabilizador.”

Os repórteres do Post Damian Paletta e Rachel Siegel explicam como as crises econômicas começam. (Vídeo: Hope Davison, Drea Cornejo/The Washington Post, Foto: Michael S. Williamson/The Washington Post)

As taxas médias de hipotecas subiram vertiginosamente rápido. Um ano atrás, era de 3,09%; Mesmo em março, a taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos estava abaixo de 4%. Ele aumentou para 7,08 por cento de 3,22 por cento em janeiro A porcentagem agora aumentou 3,86 pontos percentuais, a maior taxa de aumento em um ano. O recorde anterior era de 3,59 pontos percentuais em 1981.

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Preços voltaram a subir em setembro, confirmando novas altas de juros

Durante grande parte da pandemia, os preços baixos significaram que compradores ansiosos inundaram o mercado, competindo pelas poucas casas disponíveis e elevando os preços. Mas agora, receosos de gastar centenas de dólares a mais por mês em uma hipoteca, os compradores estão desistindo, aumentando a oferta de casas disponíveis e ajudando os preços a caírem em geral. Este ano, quando as taxas estavam abaixo de 4%, uma família com renda familiar média de US$ 71.000 poderia pagar uma casa de US$ 448.700 com uma entrada de 20%. Esta semana, com taxas em torno de 7%, eles só conseguiram comprar uma casa de US$ 339.200 Corretor de imóveis. com.

Os preços das casas estão caindo a uma taxa sem precedentes. O índice de preços de imóveis Case-Shiller divulgado no início desta semana mostrou que os preços em agosto foram 13 por cento mais altos do que um ano atrás, acima dos 15,6 por cento no mês anterior. A diferença de 2,6 pontos percentuais entre esses dois meses é a maior queda na história do índice desde sua estreia em 1987.

A Zillow anunciou na quarta-feira que estava demitindo 300 trabalhadores em várias divisões, incluindo empréstimos à habitação e serviços de fechamento. disse Não está sob congelamento de contratações.

A demanda por hipotecas também caiu rapidamente à medida que as taxas aumentaram. O volume total de aplicações está em seu nível mais baixo desde 1997, de acordo com a Mortgage Bankers Association. O refinanciamento caiu 86% em relação ao ano passado Credores hipotecários Em todo o país, incluindo os principais bancos, os funcionários foram demitidos à medida que o mercado desacelera. E as taxas crescentes aumentaram o interesse em hipotecas de taxa ajustável. A participação do ARM nos aplicativos foi de 12,7%.

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As construtoras também estão em apuros. O início geral das habitações caiu 8,1 por cento em setembro, para uma taxa anual ajustada sazonalmente de 1,44 milhão de unidades, informaram o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA e o Departamento de Censo dos EUA no início deste mês. Até agora este ano, As partidas unifamiliares caíram 5,6% em comparação com este ponto no ano passado.

A confiança dos construtores também caiu pelo 10º mês consecutivo em outubro, excluindo um período de dois meses na primavera de 2020 e caindo para o nível mais baixo desde 2012. A epidemia começou. Isso é metade do que era há seis meses.

“Este será o primeiro ano desde 2011 a ver um declínio no número de partidas unifamiliares”, disse Robert Dietz, economista-chefe da National Home Builders, em comunicado. “Dadas as expectativas para as atuais taxas de juros mais altas devido a ações do Federal Reserve até 2023, a projeção de novos edifícios unifamiliares deve diminuir à medida que a contração habitacional continua”.

No entanto, as ferramentas do banco central são limitadas e os funcionários rotineiramente apontam para o mercado imobiliário como um dos sinais mais claros de que seus aumentos de taxas estão surtindo o efeito pretendido.

“Estamos começando a ver alguma reversão do excesso de demanda em setores sensíveis a juros, como habitação”, disse o governador do Fed, Christopher Waller, em comunicado. Fala Este mês. “Mas muito mais precisa ser feito para reduzir a inflação de forma significativa e consistente.”

quando Também não está claro como as taxas de aumento de juros do banco central superarão a inflação em outras partes da economia. Os aumentos de preços são projetados para reduzir a demanda, mas não fazem nada para corrigir problemas do lado da oferta, como escassez de petróleo e gás, apartamentos acessíveis ou chips para carros novos. No geral, os preços ao consumidor permanecem teimosamente altos Aumentar 8,2 por cento em setembro em comparação com um ano antes.

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Os custos de aluguel aumentaram 7,2% no ano passado, assim como os aluguéis Ele subiu 0,8 por cento de agosto a setembro. O Goldman Sachs prevê que a inflação geral da habitação será de 7,5% na próxima primavera, antes de cair lentamente abaixo de 6% até o final de 2023. Isso tem implicações importantes para a política do banco central, pois os gastos das famílias constituem uma grande parte da cesta de commodities. Usado para medir a inflação em uma economia.

À medida que o banco central combate a inflação, surgem preocupações de que está sobrecarregado

Mas mesmo a aceleração do mercado imobiliário acabará por reduzir os preços dos aluguéis. O crescimento nacional dos aluguéis caiu para seu ritmo anual mais lento desde junho de 2021 (7,8%). Corretor de imóveis. com. O preço médio de aluguel nos EUA registrou seu segundo declínio mensal em oito meses em setembro.

O aumento das taxas de hipoteca está desacelerando o mercado, mesmo em lugares que estavam em alta durante a pandemia. Em 2020 e 2021, os preços de venda explodiram no Hudson Valley, à medida que os transplantes da cidade de Nova York e de outros lugares clamavam pelas poucas casas disponíveis. Mas com as taxas de hipoteca subindo agora, o número de casas disponíveis mais que dobrou nos últimos três meses, de cerca de 150 unidades para cerca de 380, disse Ryan Baston, corretor associado da Berkshire Hathaway Home Services Nutshell Realty.

É um sinal encorajador de que o mercado está voltando a alguma versão do normal. Mas Boston disse que há muita incerteza sobre o futuro. Ele observou melhorias recentes nas taxas de hipoteca: 5% “não é tão ruim”, disse ele, e 6% A porcentagem é “viável”. Mas com o Fed prestes a aumentar as taxas mais duas vezes antes do final do ano, disse Boston, ele e outros do setor “se perguntam se haverá uma desaceleração real no mercado”.

“Só podemos lidar com o que estamos lidando agora. Não consigo ver as taxas de hipoteca indo para 10 [percent]. Se o fizerem, parecerá uma recessão”, disse Boston. “Oito [percent] Sente-se mal. Dez por cento dizem: ‘Uau, para onde vamos a partir daqui?’ “

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